Toelichting op Rabobank Hypotheekmodel
De kopjes verwijzen naar de kopjes in de akte. De echte liefhebber kan de hele tekst lezen. U kunt ook als u een onderdeel in de akte niet begrijpt alleen dat onderdeel in deze toelichting opzoeken. Het is goed om te bedenken dat de hypotheekakte normaliter als een soort rugdekking voor de bank dienst doet. De akte komt in feite pas uit het dossier van de bank tevoorschijn als de betalingen definitief gestopt zijn. Voorts let de bank bij verstrekking van (nieuwe) geldleningen erop of de dekking van de hypotheek nog wel hoog genoeg is.
Vermelding betrokken partijenOnder A. worden de partijen bij de akte omschreven. Dezen worden ook wel aangeduid met de comparanten; dat zijn personen die bij de notaris aanwezig zijn. Iemand die volmacht geeft is zelf geen comparant. De gevolmachtigde, die voor de volmachtgever optreedt wordt weer wel comparant genoemd. Meestal is dat een medewerker van het notariskantoor. Bij een hypotheek is in de wet voorgeschreven dat een notariële volmacht vereist is als partijen zelf niet aanwezig kunnen zijn. Voor de bank, die in de akte verklaart met de akte in te stemmen, is geen notariële volmacht vereist. Hier treedt dus een kantoormedewerker voor de bank op.
OmhoogBegrippen hypotheekgever of hypotheeknemerHier heerst grote verwarring. In het spraakgebruik noemen we de lening die voor de financiering van het huis wordt aangegaan de hypotheek. Juridisch bezien is hypotheek echter een zekerheidsrecht dat de geldlener aan de bank geeft als zekerheid voor de nakoming van de schuld. Het hypotheekrecht geeft de bank de mogelijkheid het verbonden huis te gelde te maken als de geldnemer niet aan zijn verplichtingen voldoet. Vervolgens mag de bank zich dan als eerste op de opbrengst verhalen als de bank eerste hypotheek heeft. Juridisch bezien is de bank dus de hypotheeknemer en de partij die het geld leent en zekerheid aan de bank verschaft, de hypotheekgever.
OmhoogOvereenkomst tot het vestigen van hypotheek- en pandrechtenAls de zekerheid gevestigd wordt op een onroerend goed (juridisch juister is op een registergoed) heet het zekerheidsrecht hypotheek. Als de zekerheid gevestigd wordt op een roerende zaak (een niet-registergoed) heet het zekerheidsrecht pand. Er zou discussie kunnen ontstaan hoe onroerend het huis is; is de keuken onroerend? En de badkamer, wastafels, toiletten, radiatoren, verwarmingsketel en ga zo maar door. Je bent vrij snel uitgediscussieerd als bij een voorgenomen executie de eigenaar tegen de bank zegt deze zaken te willen verwijderen omdat ze niet onroerend zijn. De bank kan dan zeggen, dat zijn we niet met u eens , maar ook als u gelijk zou hebben moet u die zaken toch laten zitten omdat ze dan onder het pandrecht vallen. Het pandrecht strekt zich overigens niet uit over uw tafels en stoelen en uw overige meubilair.
OmhoogHypotheekverleningHier wordt aangegeven welke schulden en van wie, onder de dekking van de gegeven zekerheid vallen. Als het huis op beider naam staat zullen dat de schulden van beide partijen aan de bank zijn. De omschrijving is heel ruim gesteld. Het hele geldverkeer met de bank valt onder de dekking die partijen aan de bank geven. We spreken hier van een bankhypotheek. Als een schuld wordt afgelost blijft de zekerheid vooralsnog voor het hele bedrag van de inschrijving bestaan. Wellicht willen partijen immers later nog weer een bedrag van de bank lenen. Als de inschrijving dan nog bestaat kan op de oude hypotheek worden teruggevallen. Een notarisbezoek is dan niet meer nodig. In dit kader is het interessant als partijen een hogere inschrijving bij de bank regelen dan het bedrag dat ze op dit moment nodig hebben. Ook dan hoef je de notaris niet meer op te zoeken als je de lening wilt verhogen voor een verbouwing aan het huis. Wel is dan de medewerking van de bank nodig bij het aangaan van die nieuwe lening. De notaris komt u toch wel tegen als u zo'n negen jaar later weer gaat verhuizen (landelijk gemiddelde). In het model bankhypotheek van de Rabobank komt u overigens geen leningbepalingen tegen. Die worden opgenomen in afzonderlijk te tekenen zogenaamde onderhandse akten. Als die niet tevoren al op de bank getekend zijn, worden die bij de notaris getekend.
OmhoogVolgorde van verhaal door de banken en verdeling opbrengstIn de Rabo-organisatie is het meestal zo geregeld dat naast de plaatselijke bank, die een afzonderlijke rechtspersoon is, tevens een centrale bank, de Rabohypotheekbank N.V. in de akte meedoet. Die centrale bank krijgt dan in de akte dezelfde bevoegdheden en rechten als de plaatselijke bank. Dat betekent dat bijvoorbeeld de eerste lening door de plaatselijke bank verstrekt zou kunnen worden en dat een verhoging later door de centrale bank verstrekt gaat worden, of andersom. Ook bestaat de mogelijkheid dat de ene bank een lening overhevelt naar de andere bank. Zo zou het dus kunnen gebeuren dat beide banken iets te vorderen hebben. Als ieder zijn geld krijgt is er niets aan de hand. De regeling speelt pas als de bank niet betaald krijgt, twee banken een lening hebben uitstaan en er ook nog een tekort is.
OmhoogBorgtocht Stichting Waarborgfonds Eigen WoningenAls partijen gebruik maken van de regeling van de nationale hypotheekgarantie, stelt de hier bedoelde stichting zich als borg jegens de bank, zulks voor het geval dat bij een eventueel verhaal door de bank de woning niet voldoende mocht opbrengen om de schuld af te lossen. Deze stichting wil uiteraard niet meer risico lopen dan nodig is. Bij het verstreken van de garantie heeft de bank onderzocht of partijen aan de gestelde eisen voldoen. Als de bank later nog nieuwe leningen verstrekt, waarvoor geen garantie wordt aangevraagd, zou het zo kunnen zijn dat als de bank verhaal wil nemen eerst die nieuwe leningen zouden worden afgelost. Dan zal er onvoldoende opbrengst overblijven om de door de garantie gedekte lening geheel af te lossen en daar voelt bedoelde stichting niet voor. Omdat het goed mogelijk is dat eerst geen garantie wordt aangevraagd, doch naderhand voor een nieuwe lening bij een verbouwing wel, heeft de Rabo met bedoelde stichting afgesproken deze clausule in het belang van die stichting altijd op te nemen. U hoeft zich dus niet ongerust te maken als u deze clausule tegenkomt en geen hypotheekgarantie hebt aangevraagd.
OmhoogBewijskracht bankadministratieDe bank administreert de hypothecaire lening op dezelfde wijze als dat gebeurt op uw privé-rekening. De bank geeft derhalve weer wat de bank meent dat de stand van de rekening is. Als u het daarmee niet eens bent moet u daarover contact opnemen met de bank. Er wordt dus van u verwacht dat u de rekeningafschriften ook beziet op juistheid. Overigens geldt zo'n zelfde bepaling ook voor uw overige rekeningen bij enige bankinstelling. Zonder zo'n beding zou het voor de bank wel erg moeilijk worden om bij een voorgenomen executie aan te tonen hoe hoog de schuld is. Let wel, hier is sprake van een begin van bewijs, waar tegenbewijs tegen geleverd kan worden. Maar als een partij het er niet mee eens is maar niet kan aantonen wat er mis is, blijft het bewijs van de bank wel overeind.
OmhoogHuurbedingDit is een van de zogenaamde hypotheekbedingen, die u in iedere hypotheekakte zult tegenkomen. Het Burgerlijk Wetboek geeft een aantal bedingen die in de akte kunnen worden opgenomen, waaronder dit beding. Bij de financiering gaat de bank ervan uit dat partijen het huis zelf gaan bewonen en dus meestal ook aftrek van hypotheekrente zullen genieten. De bank heeft voorts de lening verstrekt met het oog op de waarde die het huis in onbewoonde staat heeft, welke waarde voor de bank overeenkomt met de waarde als de eigenaar-bewoner in het pand woont. Bij een voorgenomen executie zal de eigenaar uiteindelijk het veld moeten ruimen omdat die eigenaar zich daartoe in de hypotheekakte verbonden heeft. De huurder is echter geen partij bij de hypotheekakte en kan zich normaliter op huurbescherming beroepen. Een verhuurd woonhuis verkopen brengt minder op dan een niet verhuurd woonhuis. Daarom heeft de bank er belang bij dat niet buiten de bank om verhuurd wordt. Als dit beding in de akte wordt opgenomen en er toch zonder toestemming wordt verhuurd kan het zo zijn dat de huurder na een executie het veld moet ruimen, waarbij in geval van woonruimte nog wel de rechter moet beoordelen of deze huur in strijd komt met de belangen van de bank. Los van het feit dat verhuren zonder toestemming van de bank een overtreding oplevert, kunnen problemen met de hypotheekrenteaftrek met de belastingdienst gaan spelen, terwijl wellicht de huurder ook niet meer wil vertrekken. Als de bank wel toestemming voor de verhuur heeft gegeven valt het te begrijpen dat in zo'n geval je de huur niet voor bijvoorbeeld tien jaar vooruit mag ontvangen, omdat bij executie een opvolgende eigenaar dan tien jaar geen huur zou ontvangen, hetgeen knap waardedrukkend is.
OmhoogInrichting, gedaante en bestemming van het onderpandDeze bepaling is zo uit de wettekst overgenomen, doch wekt nogal wat verwarring. Bedoeld wordt dat je geen veranderingen aan mag brengen die tot gevolg hebben dat de waarde van het onderpand daardoor wordt verminderd. Nu kan iedereen bij een nieuwbouwwoning wel vermoeden dat een redenering als, ik breek de woning tot het maaiveld af omdat bij het passeren van de akte die toestand ook zo was, niet erg aanspreekt. De financiering is dan immers aangegaan met het oog op de toekomstige bebouwing. Eigenlijk is deze bepaling opgenomen omdat de bank de mogelijkheid moet hebben om een eigenaar die niets te verliezen heeft, te beletten het huis af te breken. Overtreding van deze bepaling levert een " ernstig tekortschieten " op, in welk geval de bank het pand in beheer kan nemen (zie hierna) en daarmee afbraak kan voorkomen.
OmhoogVeranderingen en toevoegingenDit is de tegenpool van de vorige bepaling. Je mag het onderpand niet in waarde doen dalen, doch wel in waarde doen stijgen, in welk laatste geval de verbeteringen/toevoegingen in stand gehouden moeten worden. Ook deze bepaling is rechtstreeks aan de wettekst ontleend. Die wettekst gaat overigens juist van de tegengestelde situatie uit. Toevoegingen en veranderingen mogen volgens de wet juist worden weggenomen, tenzij de eigenaar verplicht was die tevens tot onderpand voor de vordering te doen strekken. Deze laatst toevoeging heeft tot gevolg dat iedere bank een bepaling als de onderhavige in zijn akte zal opnemen.
OmhoogBeheer en ontruiminga. Het in beheer nemen bij in ernstige mate tekortschieten kwam hiervoor al even aan de orde. De bank heeft hier een mogelijkheid om het onderpand voor achteruitgang en verval te behoeden. Bedacht moet worden dat zolang de eigenaar gewoon regelmatig de vereiste betalingen verricht er voor de bank weinig reden is een onderzoek naar de staat van onderhoud van het huis in te stellen. Meestal zal de bank pas poolshoogte komen nemen als de eigenaar niet meer betaalt en niet reageert op verzoeken om opheldering van de bank Dat zijn dus situaties waarin de bank op niet al te lange termijn tot executie zal moeten overgaan. Als het huis leeg blijkt te staan kan het zinvol zijn iets aan de waterleiding te doen als het gaat vriezen of nog iets aan de tuin om de verkoopbaarheid te vergroten.
b. De bank kan het onderpand onder zich nemen. Het gaat er dan om dat met het oog op de executie de bank het huis vrij van bewoners wil executeren. Let wel het gaat hier om het vooraf ontruimen van de eigenaar, niet van de eventuele huurder. In de praktijk maakt de bank weinig gebruik van dit beding, waarschijnlijk met de gedachte dat zolang als de eigenaar nog in het pand verblijft het pand in ieder geval niet gekraakt zal worden en dat de eigenaar die bij een zo hoog mogelijke opbrengst belang heeft, zelf wel het beste op het pand zal letten.
c. beheers- en ontruimingskosten. Deze kosten vallen onder het begrip vervolgschade. De bank wil een hypotheekakte voor de gevallen dat een schuld niet op een normale wijze wordt terugbetaald. In dat soort gevallen moeten vaak extra verhaalskosten worden gemaakt. Hierna bij het onderdeel Hypotheekbedrag wordt aangegeven dat de bank een stuk extra zekerheid daarvoor bedingt. In de algemene voorwaarden van de bank wordt uitgebreid vermeld aan wat voor soort kosten je zoal kunt denken. De beheers– en ontruimingskosten vallen daar ook onder.
OmhoogPandrechtenZoals hiervoor al uiteengezet zou er discussie kunnen ontstaan over de vraag of diverse objecten in het huis wel onroerend zijn. Als dat zo zou zijn vallen die objecten niet onder het hypotheekrecht. We noemden hiervoor onder meer de keuken en de badkamer. Door tevens een pandrecht te regelen, dat bedoeld is voor roerende zaken, kun je daarover geen discussie krijgen.
OmhoogDe afgescheiden zaken zijn door de afscheiding roerend geworden en vallen daarom niet meer onder het hypotheekrecht. Ze zijn bij voorbaat verpand. Als ze nog te achterhalen zijn kan de bank die zaken ook mee verkopen.
De rechten als bedoeld in artikel 9 van de Algemene Voorwaarden, zijn ook verpand. Te denken valt aan de vordering op de verzekeringsmaatschappij als er schade aan het huis is of bijvoorbeeld een onteigeningsvergoeding als het huis zou worden onteigend. De redenering is dat de eigenaar het geld niet mag gebruiken voor een onverwachte vakantie, maar bij schade moet gebruiken om het huis weer in de oorspronkelijke staat te herstellen of bij onteigening voor eventuele aflossing van de lening. Hoewel verhuur van het huis zonder toestemming van de bank niet is toegestaan en verder in de akte nog wordt gemeld dat het huis in eigen gebruik is, wordt in de Algemene Voorwaarden nog bepaald dat als het huis ten tijde van het passeren van de akte toch verhuurd zou zijn, de huurpenningen verpand zijn aan de bank. Dat is een zogenaamde stille verpanding die altijd nog aan de huurder kan worden meegedeeld als voor de bank de nood aan de man komt. Uiteindelijk heeft de bank liever grip op de huurpenningen als niet betaald wordt, ook al was er geen toestemming voor de verhuur verleend.
Belangrijk is dat een van de zogenaamde hypotheekbedingen is, dat de bank krachtens de wet bevoegd is overeen te komen dat de hiervoor bedoelde verpande roerende zaken bij een eventuele executie van het huis in een moeite worden meeverkocht, hetgeen in de praktijk van het veilingwezen ook altijd in een algemene formulering gebeurt, zonder dat die roerende zaken overigens gespecificeerd behoeven te worden. Je weet dan nog niet wat roerend en wat onroerend is.
Een voorbeeld van een volmacht die de eigenaar krachtens de Algemene Voorwaarden aan de bank verleent in het kader van het pandrecht is een volmacht om namens de eigenaar de huurpenningen van een in de toekomst aan te gane verhuur alsnog aan de bank te verpanden op het moment dat de bank van die latere verhuur kennis krijgt. Die verpanding zal de bank dan aan de huurder meedelen en hem verzoeken in de toekomst de huur aan de bank over te maken als de eigenaar is gestopt met betalen.
Vervolgens is de bank aan het woord en neemt de gevolmachtigde voor de bank alle aan de bank verleende rechten aan.
OmhoogAlgemene VoorwaardenDeze algemene voorwaarden maken de akte korter. Volgens het Burgerlijk Wetboek mogen deze voorwaarden geen onredelijk bezwarende bepalingen bevatten. In het wetboek zijn zelfs voorbeelden opgenomen welke typen bedingen de wetgever zelf als onredelijk bestempelt. Over het algemeen ontlopen de voorwaarden van de ene bank en de andere elkaar niet zoveel. De voorwaarden van de Rabobank zijn zowel goed leesbaar en heel redelijk. De genoemde bankvoorwaarden moest u al kennen indien u een bankrekening heeft.
OmhoogHypotheekbedragDit onderdeel roept meestal vragen op. Er worden drie bedragen genoemd. Het eerste bedrag betreft de hypotheekstelling tot een bepaald bedrag. Je zou ook van een plafond of limiet kunnen spreken. Alle leningen bij elkaar opgeteld die de eigenaar met de ene of de andere bank aangaat zijn door het hypotheekrecht onder dezelfde rang gedekt zolang dit bedrag niet wordt overschreden. Daar kunnen dus ook toekomstige leningen onder vallen als de hypotheekstelling hoger is dan de lening die thans wordt aangegaan.
Het tweede bedrag is het bedrag dat gereserveerd is voor de vervolgschade; als het hele eerste bedrag aan leningen is op-genomen en de eigenaar stopt dan met rentebetaling zal de bank die niet betaalde rente uiteraard administreren en tegoed houden van de eigenaar. Op grond van de geldleningvoorwaarden zal voorts boeterente over de niet betaalde bedragen in rekening worden gebracht om te zorgen dat de eigenaar er financieel niet beter van wordt door niet te betalen. Ook deze boeterente wordt geadministreerd. Normaliter begint de eigenaar op een gegeven moment wel weer met betalen. Het tweede bedrag geeft de bank wat speelruimte en daarmee ook de eigenaar, om te bezien of een regeling getroffen kan worden, met name als er overwaarde in het huis aanwezig is. Zolang de achterstand zich beweegt tussen één euro en het totale opslagbedrag is die achterstand nog gedekt onder het hypotheekrecht met de rang van die akte. Als het toch tot executie komt en de achterstand is bijvoorbeeld tienduizend euro, dan mag de bank uit de executieopbrengst van het huis de hoofdsom en deze tienduizend euro afhouden en daarna komen de andere schuldeisers pas aan bod in verhouding van ieders rang. Een bank die een tweede hypotheek verstrekt zal daarom ook rekening houden met het opslagbedrag. Ze krijgen bij de eerste bank geen informatie over een eventuele achterstand en zullen dus de mogelijkheid daarvan in hun geldverstrekkingsvoorstel meenemen. Daarom zul je vaak bij de eerste bank het beste kunnen aankloppen voor een vervolgfinanciering omdat die eerste bank met het betaalgedrag en het ontbreken van achterstand op de hoogte is. De Rabobank hanteert landelijk bezien een laag opslagpercentage, namelijk 35%; in de praktijk beweegt dit percentage zich tussen de 40 en de 60 procent. Het tweede bedrag is niet bedoeld voor nieuwe leningen; daartoe moet het eerste bedrag worden verhoogd als daar niet voldoende ruimte meer bestaat.
Het derde bedrag is de optelsom van de eerste twee bedragen.
OmhoogOmschrijving onderpand, titel(s) van aankomst en verklaring van (on)bezwaardheidHier wordt bij nieuwbouw de in aanbouw zijnde woning met de plaatselijke en kadastrale omschrijving uit de leveringsakte opgenomen, dan wel de nieuw aangekochte woning bij bestaande bouw, dan wel bij een losse hypotheek de reeds bestaande woning. Als een nieuwe woning wordt verworven, zowel bij nieuwbouw als bij bestaande bouw, is de nieuwe eigenaar op het moment van het ondertekenen van de hypotheekakte juridisch bezien nog geen eigenaar. Dat is geen probleem als de hypotheekakte en de leveringsakte maar gelijktijdig bij het Kadaster worden aangeboden. Veelal wenst de bank dat de reeds bestaande woning ook mee wordt verbonden voor de nieuw aan te gane schuld. Als die bestaande woning dan wordt verkocht zal de bank na overmaking van een tevoren afgesproken bedrag de bestaande verkochte woning vrijgeven. In de wandeling spreken wij van royeren. Technisch gesproken geeft de bank dan een opzeggingsverklaring af voor de hypotheek voor zover die op de verkochte bestaande woning rust. Het geld dat uit de verkoop van de bestaande woning moet komen en dat dan aan de bank moet worden afgelost noemen we de overbruggingslening. De bank wil ook in de akte vermeld zien welke rang hun hypotheek verkrijgt. Voor de nieuw verworven woning zal dat een eerste hypotheek moeten zijn. Voor een meeverbonden bestaande woning zal dat vrijwel altijd een tweede of hogere hypotheek zijn. De bank wil dan ook vermeld zien tot welk bedrag die eerdere hypotheken zich uitstrekken ten opzichte van de door de bank te verkrijgen hypotheek.
OmhoogRisico’s/niet-nakomingOnder dit kopje wordt erop gewezen dat het geven van zekerheid op het huis een risico inhoudt, dat bij niet betalen de bank verhaal op het huis kan nemen; dat is een gevolg van de zorgplicht die de bank jegens cliënten in acht moet nemen.
OmhoogMeer hypotheekgevers/debiteuren/bankenOm het model simpel te houden spreken we in de akte over hypotheekgever terwijl dat als het huis op naam van beide partners staat twee personen zal betreffen. Ook zullen er bij twee partners normaliter twee debiteuren zijn. De bank tenslotte bestaat feitelijk ook uit twee verschillende banken.
OmhoogToestemmingAls de partners met elkaar gehuwd zijn of een geregistreerd partnerschap zijn aangegaan bepaalt artikel 88 van Boek 1 van het Burgerlijk Wetboek dat zij elkaar toestemming moeten geven als de woning die tot gemeenschappelijke bewoning is bestemd met hypotheek wordt belast. Dat moet al in de fase dat met de bank de afspraken daartoe worden gemaakt. Als het huis op beider naam komt te staan geeft dus de ene partner aan de andere partner toestemming om diens aandeel in het huis met hypotheek te belasten en andersom. Kort gezegd als de een niet betaalt loopt de ander ook het risico het huis te moeten verlaten. Het meewerken, als van een afwijkende bestuursregeling sprake zou zijn, zou kunnen spelen als in huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden afwijkende afspraken gemaakt zijn wie van de partners de hypotheekakte mag tekenen. Dat komt niet zoveel voor. Bij gemeenschap van goederen kan het zijn dat het huis van de ene partner, of diens helft, mede dienstbaar is aan het beroep of bedrijf van de andere partner. Dan moeten partijen samen de hypotheekakte als hypotheekgever tekenen. Als meewerken vereist is kun je niet met een onderhandse toestemmingsverklaring volstaan. Wij gaan die problemen normaliter uit de weg doordat meestal het huis op beider naam wordt gesteld, in welk geval beide partners toch al bij de akte moeten komen, terwijl voor bestaande woningen die op naam van één partner gesteld zijn we beide partners verzoeken bij de akte aanwezig te zijn, waarbij de hier bedoelde algemene formulering volstaat. Als partners noch gehuwd, noch geregistreerd partner zijn is bedoeld artikel 88 niet van toepassing. Onder omstandigheden kan in een samenlevingsovereenkomst zijn opgenomen dat zij alleen maar met elkanders toestemming zogenaamde beschikkingshandelingen mogen verrichten over hun aandeel in gemeenschappelijke goederen. Formeel wordt dat dan niet in artikel 88, doch in artikel 175 van Boek 3 van het Burgerlijk Wetboek geregeld.
OmhoogOpzeggingIn eerste instantie lijkt het of de bank ieder moment de lening kan beëindigen. Dat is niet zo. Het gaat hier om het zekerheidsrecht. Bedacht moet worden dat iedere hypotheek die ooit op een huis wordt gevestigd er vroeg of laat weer vanaf gehaald moet worden. Dat kan omdat het huis verkocht wordt, omdat een nieuwe financiering bij een andere bank wordt aangegaan, of omdat de eigenaar na aflossing het prettiger vindt als de hypotheek wordt doorgehaald. We noemen dat doorhalen van de hypotheek-akte ook wel royeren. Opzegging is een technische term uit de wet, die betekent dat de bank desgevraagd eenzijdig afstand kan doen van het hypotheekrecht. Omdat daar notaris- en kadasterkosten aan verbonden zijn zal de bank dat niet op eigen houtje doen. Ook als de lening is afgelost kan de eigenaar immers naderhand nog eventueel gebruik maken van de hypothecaire inschrijving bij het aangaan van een nieuwe lening (bijvoorbeeld voor het tweede huis in Frankrijk). Wat voor het hypotheekrecht geldt, geldt ook voor de verleende pandrechten.
OmhoogWoonplaatskeuzeZowel de eigenaren als de bank kiezen woonplaats op het notariskantoor. Het betreft hier een formele regeling die bij executie van het huis kan spelen. De post van de bank zult u doorgaans wel op uw huisadres ontvangen. Als u maar lang genoeg niet meer betaalt krijgt u op een gegeven moment bezoek van de deurwaarder, die u komt aanzeggen dat de lening opeisbaar is en dat als u niet tot prompte aflossing overgaat de bank tot executie van het onderpand zal overgaan. Het zou een aantrekkelijk idee zijn dan niet open te doen en uw brievenbus af te sluiten. Dat gedrag valt te rangschikken onder de term uitstel van executie. De deurwaarder begeeft zich dan naar het notariskantoor waar woonplaats gekozen is en betekent daar de opeising van de lening en de excutie-aanzegging. Het juridische effect daarvan is dat die aanzegging wettelijk geacht wordt de betrokken eigenaar te hebben bereikt en de bank de executie kan voortzetten. Uiteraard zal de notaris er alles aan doen om de eigenaar van een en ander in kennis te stellen. Volgens de wet is het zo dat als er beslag op uw woning gelegd wordt, dit beslag door de beslaglegger ook moet worden betekend aan de ingeschreven hypotheekhouders. Uit dien hoofde meldt zich nog wel een een deurwaarder op het notariskantoor. De notaris zal in dat geval de bank die op het notariskantoor woonplaats gekozen heeft direct over dat beslag informeren. De bank heeft dan de mogelijkheid de executie over te nemen.
OmhoogSlotHier volgen nog een aantal formaliteiten die hoofdzakelijk door de Notariswet zijn voorgeschreven. De taak van de notaris is om partijen voor te lichten wat de verplichtingen die zij aangaan precies inhouden. De notaris verricht die voorlichtende taak als neutraal, onafhankelijke persoon, die daartoe door de wetgever is aangesteld en door de Kroon is benoemd.
Omhoog